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FPの知恵・要望を結集したライフプランソフト開発ブログ

家計分析・シミュレーションソフト「FinancialTeacherSystem」や、家計に関する情報をお届けしています

資産運用に失敗して金融機関を提訴、しかし訴え認められず

運用で失敗した大学が、デリバティブを販売した証券会社に対して訴訟をおこしましたが、その訴えが認められなかった事例です。
http://www.nikkei.com/article/DGXLASDG30H5O_Q5A130C1000000/

本件では、金融機関側に落ち度はないとされたわけですが、アドバイザー(FPも?)が資産運用の指南したり、金融商品を勧めても、それを受けて顧客が損失を出すと、トラブルになることがあります。
投資は自己責任とは言いますが、その感覚をしっかり身に着けさせ、金融リスクを体感できるくらいに教育してあげることも、アドバイザーの重要な役割ではないでしょうか。

損失を許容するという感覚は、投資を始めたばかりの人にはなかなか身につかないですからね。
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  1. 2015/02/11(水) 15:32:42|
  2. 金融資産運用・経済
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みずほ銀行も、不正送金対策でワンタイムパスワードを導入

2週間ほど古い情報ですが、みずほ銀行も、不正送金対策として、ワンタイムパスワードの仕組みを導入するそうです。

http://www.mizuhobank.co.jp/direct/security/password_card/index.html

利用者に、パスワードを発行する小さな電卓のような機械を送付します。
その機械が定期的に異なるパスワードを作る(例えば1分ごとに異なるパスワードを作る)ので、そのパスワードをネットの画面に入力し、送金をします。

不正送金を働こうとする者は、この機械がなければ正しいパスワードを入手できません。不正送金の被害を減らし、セキュリティを高める効果が期待されます。
(この機械そのものが悪人の手に渡っては意味がありません。パスワード・家の鍵・実印と同様の管理は必要になります)

利用者にしたら、ちょっと面倒と感じるかもしれませんが、金融機関はトラブルを少なくしたいため、この仕組みを普及させたいと考えているはずです。
拡大する不正送金被害を減らす一つの取り組みになるのかどうか、またこの仕組みが多くの金融機関で取り入れられるのか、注目したいと思います。
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  1. 2015/02/10(火) 07:23:42|
  2. 金融資産運用・経済
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ライフプランソフトバージョンアップ / 社会保険料と税金計算がより正確に

「FPがみんなで作る無料のライフプランソフト」がコンセプトの Financial Teacher System。
当ライフプランソフトのバージョンアップを実施しました。

今回のバージョンアップ内容は、次の通りです。

 
<新機能追加>
●1
キャッシュフロー表の社会保険料の額を、より正確に計算するようになりました

これまでキャッシュフロー表に表示されていた社会保険料は、ざっくりとした概算でした。
今回のバージョンアップで、かなり正確な計算ロジックに基づいて社会保険料を計算するよう、大幅変更しました。
従来の当ソフトを含め、他のライフプランソフトのほぼ全てで、これらの計算は正確とはいえませんでした。働き方が変わったり、結婚して扶養の扱いになったり、年齢が変わったタイミングで社会保険料が変化することをキャッシュフロー表に反映させることができませんでした。

このたび当ライフプランソフトは、現実の社会制度に基づいて社会保険料を自動で正確に計算するようになります。FPの皆様が複雑な社会保険制度を考慮してキャッシュフロー表を作る作業から解放されます。
ソフト内部での、社会保険料の計算原理は、次の通りです。

・入力された勤労収入状況を把握する(会社員か、自営業か、月収はいくらか、など)
・1か月単位で、「国民健康保険料」「健康保険料」「後期高齢者医療制度保険料」「介護保険料」「国民年金保険料」「厚生年金保険料」を計算。
 (もちろん、働き方や年齢を考慮して、計算しています)
・1か月単位で計算した上記保険料を、1年単位で合算し、キャッシュフロー表に表示
・扶養の概念も反映しています。たとえば夫が会社員、妻が60歳未満で収入が130万円未満なら、夫の健康保険の扶養者ということで妻自身には一切の保険料が発生しない点も考慮して、計算しています。
・国民健康保険料や後期高齢者医療制度保険料などは、東京23区の両立に基づいて計算しています。今後、相談顧客のお住まいに合わせ、計算ルールをカスタマイズする機能も用意する予定です。
・世帯主が死亡した場合とそうでない場合の両方に対応しています。例えば配偶者の年収が低い場合、世帯主が生存している場合は世帯主の扶養家族ということで社会保険料が発生しないが、世帯主が死亡した場合は国民健康保険に加入するため保険料が発生する、ということもキャッシュフロー表に自動反映されます。


●2
所得税と住民税計算を、より正確に計算するようになります

これまで、キャッシュフロー表に表示されていた税金は、ざっくりの概算額でした。
このたびのバージョンアップで、確定申告の計算ルールを導入し、現実の税法に従って所得税と住民税を計算し、キャッシュフロー表に表示するようにしました。
毎年の確定申告をシミュレーションするライフプランソフトは、おそらくないと思われ、当ソフトの独自機能として位置づけます。

ソフト内部での計算原理は、次の通りです。
・働き方から所得の種類を分類(会社員なら給与所得、自営業なら事業所得、老齢年金は雑所得、など)
・給与所得控除、老齢年金の雑所得控除、社会保険料控除、扶養控除など、各種所得控除を自動反映(家族の人数、年齢、金額も考慮して計算します)
・所得額と所得控除額との差(課税所得)に、累進課税の税率をかけ、所得税を計算
・同様にして住民税も計算します。所得額と控除額(ただし住民税の計算ルールに基づく)との差(課税所得)をもとに、所得割額と均等割額を計算して、住民税額を計算します。
・自営業で所得が一定額を超える場合は、個人事業税(税率4%固定)も加算されます。
・所得税額、住民税額、個人事業税額の合計額を、キャッシュフロー表の税金額に表示します
・確定申告手順、税法に基づいて計算をしていますが、その計算ルールを完全に再現はできておりません。例えば当ライフプランソフトで入力する定期的な収入や臨時的な収入は、すべて非課税所得と内部で見なしています。また生命保険料控除や障害者控除、住宅ローン控除は自動計算されません。

所得税と住民税の計算は、提案書Excelシート上で行っています。より正確な税計算をしたい場合は、次の手順で行っていただけます。
・当ライフプランソフトが作成する提案書Excelファイルをダウンロード
・提案書Excelファイルの非表示シートである「Taxシート」を表示
・Taxシートの適切な場所に金額を入れれば、さらに正確な税計算ができます。
 (計算式はすでに組み込まれています。数字を入力するだけでよいようになっています)


●3
配偶者の生年月日に、実在しない日付を入力した場合(例えば1990年30月100日など)に、生年月日に誤りがあることを示すエラーメッセージを画面に表示するようにしました。
これまでは、この入力でシステムエラーが発生してしまいましたが、システムエラーにならないよう対応しました。


上記の機能は、すでに利用可能な状況になっています。
どうぞご利用ください。

 
FPがみんなで作る無料のライフプランソフト Financial Teacher Systemは、FPの皆様から寄せられるご要望を次々と実現しています。
複雑化するファイナンシャルプランニング業務を、より柔軟に効率よく行えるよう、豊富な機能と、使いやすさを追求しています。

当ライフプランソフトへのご要望は常時受け付けていますので、お気軽にご連絡ください。
今後も「FPがみんなで作る無料のライフプランソフト」がコンセプトのFinancial Teacher Systemを、引き続きよろしくお願いいたします。

 
FPがみんなで作る無料のライフプランソフト Financial Teacher System 公式サイト
http://financial-teacher.net/

Financial Teacher Systemのfacebookページ(最新情報の提供、ソフトへの意見交換の場として活用しています)
https://www.facebook.com/financialteachersystem

 
関連記事
  1. 2015/02/07(土) 16:02:24|
  2. ライフプランソフト/金融シミュレーションソフト
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ライフプランソフト バージョンアップ / メールアドレス全角対応と、保険の不具合修正

「FPがみんなで作る無料のライフプランソフト」がコンセプトの Financial Teacher System。
当ライフプランソフトのバージョンアップを実施しました。

今回のバージョンアップ内容は、次の通りです。

 
<新機能追加>
●1
メールアドレスの一部に全角文字がある場合でも正しく処理するよう対応しました。
これまで、ユーザー登録やメールアドレス変更において、メールアドレスの一部の文字を全角文字にしていた場合に、うまく手続きを行えませんでした。(すべて半角文字でご入力いただいてれば正常に処理されます)
より利便性を高めるため、メールアドレスの一部に全角文字が入っていても、ソフト内部で自動的に半角文字に変換処理をして、処理を受け付けるように対応いたしました。

上記の機能は、すでに利用可能な状況になっています。
どうぞご利用ください。

 
<不具合修正>
●2
ある一つの保険で、同一年に個人年金と満期金と一時金を重複して受給できるよう、ソフトを修正対応しました。
これまでは、同一年に個人年金・満期金・一時金が重複して支払われる場合に、システムエラーが発生することがありましたが、その問題を解消しました。

上記の問題は、既に修正をいたしました。
エラー画面が表示されてしまっていた方は、再度お試しください。
他、お気づきの点がありましたらお気軽に開発チームまでお知らせください。

 
FPがみんなで作る無料のライフプランソフト Financial Teacher Systemは、FPの皆様から寄せられるご要望を次々と実現しています。
複雑化するファイナンシャルプランニング業務を、より柔軟に効率よく行えるよう、豊富な機能と、使いやすさを追求しています。

当ライフプランソフトへのご要望は常時受け付けていますので、お気軽にご連絡ください。
今後も「FPがみんなで作る無料のライフプランソフト」がコンセプトのFinancial Teacher Systemを、引き続きよろしくお願いいたします。

 
FPがみんなで作る無料のライフプランソフト Financial Teacher System 公式サイト
http://financial-teacher.net/

Financial Teacher Systemのfacebookページ(最新情報の提供、ソフトへの意見交換の場として活用しています)
https://www.facebook.com/financialteachersystem

 
関連記事
  1. 2015/02/03(火) 21:11:23|
  2. ライフプランソフト/金融シミュレーションソフト
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寡夫控除と寡婦控除、微妙に内容は違う

所得税の「寡婦控除」と「寡夫控除」。
読み方は同じですが、その内容には微妙な違いがあり、適用要件や控除額に違いがあります。

ここで解説するよりも、国税庁のページへのリンクをご紹介しますので、こちらをご覧になったほうがわかりやすいと思います。

寡婦控除
https://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1170.htm

寡夫控除
https://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1172.htm

 

もひとつ気づいたのですが、国税庁のサイトは、いつのまにかすべてのページでSSL(https)に対応したみたいですね。
SSLページがGoogleでのランキング評価指標になることが先日発表されたのを受けて、これからの時代に重要となるSEO対策を、先取りしたのでしょうか★
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  1. 2015/02/01(日) 19:30:47|
  2. 税金
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プロフィール

著者:「FPの知恵・要望を結集した無料のライフプランソフトFinancial Teacher System」開発チーム代表 佐藤潔之

著者:「FPの知恵・要望を結集した無料のライフプランソフトFinancial Teacher System」開発チーム代表 佐藤潔之



金融業界でシステム開発に関わっているITコンサルタント・システムエンジニアです。当ライフプランソフト(家計分析シミュレーションソフト)はどなたでも使えるフリーソフトなので、どうぞご利用ください。

マネーやFPに関する勉強会を複数運営しています。詳しくは下記リンクの項目をご覧ください。

保有資格:FP1級/証券外務員1種/簿記2級/データベーススペシャリスト/情報セキュリティスペシャリスト/応用情報技術者/Microsoft認定ITプロフェッショナル

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